Para muitos a aquisição da casa própria é um dos maiores investimentos que pode ser feito ao longo da vida. Muitas pessoas levam anos para finalmente comprar seu próprio imóvel, pois um financiamento imobiliário requer planejamento e comprometimento financeiro. E neste durante a negociação, muitas eventualidades podem ocorrer, até mesmo a perda de um emprego. Mas se algum imprevisto acontecer e atrasar o pagamento das prestações do financiamento imobiliário, o que pode acontecer? Veja agora:

Como resolver o atraso das parcelas de financiamento imobiliário?

Para resolver é necessário procurar de forma imediata uma instituição financeira para renegociar a dívida atrasada. Vale ressaltar que o pagamento debitado é também de interesse da instituição bancária, pois não há nenhuma possibilidade de reembolso. Mas dependendo da flexibilidade que a instituição oferece, é possível que ela negocie uma quantia de entrada e divida o restante em prestações futuras. Mas, para que isso aconteça, é necessário que o contratante reverta a situação com o gerente que ficou responsável pelo financiamento.

Financiamento com o banco

Quem assinou contrato de financiamento diretamente com uma instituição bancária não pode realizar o distrato, ou seja, se ocorrer a inadimplência por mais de 3 meses, o banco poderá retomar o imóvel. Esse prazo pode variar de um contrato para o outro.

Além disso, se o consumidor estiver com as parcelas do imóvel atrasadas e exceder o prazo estabelecido no contrato, o banco encaminha uma notificação a ele. E esse aviso pode chegar por meio de carta ou ser entregue pelo cartório.

Imóvel na planta ou em construção

O imóvel quando comprado ainda na planta, o comprador tem o direito de desistir do imóvel se não conseguir quitar as parcelas, mas isso antes de receber as chaves da construtora. Essa desistência é chamada de distrato, ou seja, quando o contrato é quebrado.

Pode acontecer também da construtora solicitar o distrato caso o comprador atrasar as prestações. Nesse caso, tudo dependerá do contrato, sendo que o mais comum é o de 90 dias ou com 3 parcelas atrasadas já é o suficiente para pedir o distrato.

Regras do distrato

No caso de o comprador solicitar o distrato, ele deverá pagar uma multa, e a construtora poderá reembolsar o restante do dinheiro. Não havendo nenhum valor percentual definido por lei. O mais comum, é o comprador pagar de 10% a 20% de multa e ser estornado entre 80% e 90% do valor que já foi pago. As construtoras exigem que o valor da multa seja baseado no valor total do seu apartamento em Cuiabá, e não no valor já pago pelo comprador até a solicitação de distrato.

Entrega das chaves

A partir do momento da entrega das chaves o consumidor deve quitar o valor pendente com a construtora ou, então, contratar uma instituição financeira que arque com o financiamento do imóvel. Se chegar nessa etapa sem garantir o financiamento bancário, a melhor opção é rescindir o contrato para não entrar em dívidas.

Imóvel vai a leilão

Após a entrega da notificação, o devedor tem o prazo de 15 dias para pagar a dívida atrasada. Após isso, o imóvel pode ir a leilão no prazo de até 30 dias. Se o valor conquistado no leilão for superior ao da dívida, o mesmo recebe de volta a diferença. Se o valor for menor ou igual ao valor devido, a dívida é quitada – sendo assim o comprador fica sem o imóvel e sem o dinheiro que já havia pago pelo bem.

Atraso no financiamento do Minha Casa Minha Vida

No caso de atrasos no financiamento do programa Minha Casa Minha Vida, o valor é atualizado aplicando o índice determinado. De acordo com a Caixa Econômica Federal, para aqueles que se encaixam na faixa 1 é cobrado juros que chegam a 1% ao mês após 30 dias da parcela atrasada. Para as demais faixas do programa é cobrada uma multa de aproximadamente 2% a partir da data que vence, além dos juros conforme previsto no contrato.

Em casos extremos opte por devolver o imóvel

Nos casos em que o valor da dívida chega a níveis extremos, é necessário cogitar a venda do imóvel. Mas vale lembrar que essa decisão é válida apenas se os recursos e tentativas de solução do problema não forem o suficiente. Por outro lado, a venda do imóvel pode ser um ótimo negócio para aqueles que passam por essa situação, afinal é possível ganhar mais do que se foi investido. Porém, por se tratar de um momento crítico, é um processo que demanda eficiência, onde o valor do imóvel pode sofrer uma depreciação.

Portabilidade do financiamento

É possível realizar a portabilidade do financiamento, onde é possível solicitar que a dívida seja transferida para outra instituição bancária, para quitar a dívida de acordo com a sua situação financeira.

Vale ressaltar que é necessário tomar alguns cuidados ao solicitar essa portabilidade. Por exemplo, o seu banco atual não pode te impedir de realizar essa portabilidade, mas pode oferecer uma contraproposta para que você permaneça. O que é uma ótima opção, pois há possibilidade dos valores de juros diminuírem.

Por outro lado, o banco que você deseja fazer a portabilidade pode negar. Afinal você está sob uma análise de crédito e se o novo banco não permitir essa troca, você pode se manter preso à instituição atual até quitar a dívida.

São vários fatores a serem discutidos quando se fala sobre financiamento imobiliário. Afinal, muitos têm dúvidas sobre atrasos e inadimplências nas prestações de um imóvel. Mas atente-se às datas de vencimento e saiba sempre que há possibilidades de recorrer e efetuar o pagamento para que não vire uma bola de neve financeira.

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